Ein Ratenkredit ist ein Darlehen, welches einem privaten Verbraucher durch ein Kreditinstitut gewährt wird, aus diesem Grund werden sie auch unter dem Begriff Konsumentenkredit zusammengefasst. Die Bank berechnet einen Zins, für die Bearbeitung werden zusätzlich noch Gebühren fällig. Da der private Verbraucher nicht mehr in der Lage ist, dieses Gewirr aus Koste zu durchdringen, müssen die Banken den effektiven Jahreszins benennen. In diesem effektiven Jahreszins sind neben den eigentlichen Darlehenszinsen alle Gebühren enthalten, die die Bank für Verwaltung und Bearbeitung eines Ratenkredits berechnet. Damit ist der effektive Jahreszins die einzige vergleichbare Größe, mit der der Darlehensnehmer die Angebote verschiedener Ratenkredite miteinander vergleichen kann. Die Kreditsumme, die Zinsen und die Gebühren werden über die vereinbarte Laufzeit in gleichen monatlichen Raten zurückgezahlt. Solche Ratenkredite werden heute von den Banken unter verschiedenen Handelsnamen, beispielsweise als Autokredit, Einrichtungskredit oder Urlaubskredit, vermarktet. Die Kreditinstitute machen es dem Verbraucher bei der Kreditvergabe relativ einfach, an einen solchen Ratenkredit zu kommen. Der Kreditnehmer braucht in der Regel keine Rechenschaft über die Verwendung des Kredites abzulegen.
Der Kreditnehmer hat die Möglichkeit, über verschiedene Vergleichsrechner im Internet die Angebote verschiedener Banken miteinander zu vergleichen. Der Zinssatz ist abhängig von der Höhe des Kredites und von der Laufzeit. Kleine Summen und kurze Rückzahlungsdauer senken die Kosten. Durch die Veränderung von Parametern kann mittels dieser Vergleichsrechner ein solcher Ratenkredit optimal zugeschnitten werden. Die Banken bieten momentan Ratenkredite zwischen 2000 und 50 000 Euro, teilweise so gar noch mehr, an, die Laufzeiten liegen zwischen 12 und 84 Monaten. Die günstigsten Anbieter verlangen dabei derzeit ab 4 Prozent effektiven Jahreszins.
Ratenkredite an Privatpersonen unterliegen den Regelungen des Bürgerlichen Gesetzbuches über Verbraucherkredite. Jeder private Kreditnehmer hat die Möglichkeit, seine Entscheidung 14 Tage zu überdenken und ohne Angabe von Gründen zu kündigen. Natürlich muss er dann die von der Bank empfangenen Leistungen sofort zurückzahlen. Anschließend kann der Darlehensnehmer seinen Ratenkredit nach 6 Monaten mit einer Kündigungsfrist von 3 Monaten kündigen. (12/2008)