Die günstige Anschlussfinanzierung
Ein Bau- oder Immobiliendarlehen wird zumeist mit einer sehr hohen Kreditsumme aufgenommen. Dabei handelt es sich um ein Annuitätendarlehen. In jedem Monat werden Raten in gleicher Höhe zurückgezahlt, die sich aus dem Tilgungsanteil und den Zinsen zusammensetzen. Während zu Beginn der Darlehenslaufzeit der Zinsanteil bei den Raten überwiegt, verändert sich das Verhältnis zum Ende der Laufzeit. Für das Bau- oder Immobiliendarlehen wird zumeist eine Periode der Sollzinsbindung vereinbart. Der Zinssatz verändert sich während dieser Zeit nicht. Ist die Periode der Sollzinsbindung abgelaufen, verbleibt eine Restschuld. Für die Restschuld ist eine Anschlussfinanzierung erforderlich.
Die Möglichkeiten der Anschlussfinanzierung
Für die Anschlussfinanzierung hat man als Kreditnehmer folgende Möglichkeiten:
• Weiterführung des Darlehens bei der bestehenden Bank
• Veränderung der Konditionen für das Darlehen bei der bestehenden Bank
• Wechsel zu einer anderen Bank
• Beantragung eines Forward-Darlehens.
Ist die Anschlussfinanzierung fällig, können sich die Zinsen am Markt stark verändert haben, was sich auf die Zinsen bei den einzelnen Banken auswirkt. Auf Creditweb kann man sich über die Anschlussfinanzierung informieren.
Rechtzeitig, bevor die Periode der Sollzinsbindung abgelaufen ist, sollte man die Zinsen bei den einzelnen Banken vergleichen und eine Bank auswählen, sodass eine nahtlose Finanzierung erfolgen kann. Hat man eine Bank ausgewählt, kann man den Antrag stellen. So ist die Anschlussfinanzierung gesichert.
Wechselt man die Bank, nachdem die Periode der Sollzinsbindung abgelaufen ist, so muss der Kreditnehmer keine Entschädigung an die Bank zahlen.
Vor Ablauf der Sollzinsbindung
Der Wechsel der Bank ist vor Ablauf der Periode der Sollzinsbindung möglich, beispielsweise bei einem Forward-Darlehen. Hat man eine Bank gefunden, die günstigere Zinsen für das Darlehen anbietet, kann man den Wechsel vornehmen. An die bestehende Bank muss der Darlehensnehmer eine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen.
Langfristig kann man sich für die Anschlussfinanzierung günstige Konditionen sichern, indem man ein Forward-Darlehen aufnimmt. Man kann den Darlehensvertrag abschließen, bevor man das Darlehen erhält. Man zahlt die Raten noch bis zum Ende der Sollzinsperiode. Anschließend wechselt man zur neuen Bank.