Wie teuer ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung
Die Berufsunfähigkeitsversicherung sichert das Risiko ab, dass der Versicherte seine Arbeitskraft verliert und seiner Tätigkeit infolge eines Unfalls, einer Erkrankung oder aufgrund von Invalidität nicht mehr oder nur noch deutlich eingeschränkt nachgehen kann. Insofern ist die Berufsunfähigkeitsversicherung, die zu den freiwilligen Versicherungen gehört und auf einem Vertrag zwischen Versicherer und Versicherungsnehmer basiert, eine sehr wichtige und empfehlenswerte Versicherung insbesondere für diejenigen, die auf ihre Arbeitskraft angewiesen sind, um damit ein Einkommen zu erzielen und somit ihren Lebensunterhalt zu bestreiten. Im Zuge des Vertragsabschlusses wird in sehr vielen Fällen eine Gesundheitsprüfung durchgeführt, entweder in Form eines Fragebogens oder mittels einer ärztlichen Untersuchung. Geht der Versicherte einem extrem risikoreichen Beruf nach oder liegen bestimmte Vorerkrankungen vor, die im Zusammenhang mit der beruflichen Tätigkeit stehen, kann die Versicherung einen Antrag grundsätzlich ablehnen, einzelne Leistungen ausschließen oder Risikozuschläge erheben.
Dennoch sollten die Fragen vollständig und wahrheitsgemäß beantwortet werden, da nur so der Versicherungsschutz im Bedarfsfall auch tatsächlich gegeben ist. Die Höhe der Prämien für die Berufsunfähigkeitsversicherung orientiert sich an mehreren Faktoren. Ein sehr wichtiger Punkt bei der Beitragsberechnung ist der aktuell ausgeübte und im Rahmen der Versicherung versicherte Beruf, wobei die Höhe der Prämie mit dem Risikopotenzial steigt. Dazu erfolgt eine Einteilung in vier Berufsgruppen, nämlich in Berufe ohne oder mit nur geringfügiger körperlicher Tätigkeit, die nur eine geringe Gefährdung beinhalten und bei denen es in der Vergangenheit kaum zu Versicherungsfällen kam sowie in kaufmännische Berufe, die ebenfalls nur ein recht geringes Gefahrenpotenzial bergen. Die dritte Gruppe umfasst Berufe mit mittlerer und schwerer körperlicher Tätigkeit, die verhältnismäßig häufig zu Versicherungsfällen führen und die vierte Gruppe ist Berufen mit sehr schwerer körperlicher Arbeit oder einer sehr hohen psychischen Belastung vorbehalten. Daneben nimmt die Höhe der vereinbarten Rente im Versicherungsfall sowie die vereinbarte Vertragsdauer Einfluss auf die Prämienhöhe.
Hierbei gilt, dass die Beitragshöhe analog zur Rentenhöhe und der Dauer des Auszahlungszeitraumes steigt. Weitere Faktoren, die die Kosten der Berufsunfähigkeitsversicherung bestimmen können, sind das Alter und Geschlecht des Versicherungsnehmers sowie das Ergebnis der Gesundheitsprüfung, zudem werden teils auch Hobbys und andere persönliche Faktoren berücksichtigt. Eine recht kostengünstige Möglichkeit, eine Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen besteht darin, keine eigenständige Versicherung zu vereinbaren, sondern die Berufsunfähigkeit als Baustein in eine Risikolebensversicherung zu integrieren. In diesem Fall ist sowohl das Risiko der Berufsunfähigkeit abgesichert als auch der Schutz der Hinterbliebenen im Todesfall sichergestellt, wobei eine Versicherungsleistung ausschließlich dann erfolgt, wenn es während der Vertragslaufzeit zum Versicherungsfall kommt.